CEL (жилищна спестовна сметка): таван, ставка и данъчно облагане & hellip; Знаете всичко

Домашната спестовна сметка е възнаградено решение за спестявания, което ви позволява да получите ипотека на изгодни цени при определени условия.

Обобщение
  • Таван на CEL
  • CEL ставка
  • Интереси на CEL
  • Данъчно облагане на CEL
  • Заем, свързан с CEL
  • Премията за CEL
  • Затворете CEL
  • CEL или PEL?

CEL е лихвоносна сметка, чиято цел е да се получи ипотека при изгодна гарантирана ставка след фаза на спестяване. Тя е отворена за всяко физическо лице, дори за непълнолетно лице. Въпреки че предлага непривлекателно възнаграждение, CEL е гъвкаво и достъпно решение, чийто капитал е на разположение по всяко време безплатно. За откриване на жилищна спестовна сметка е необходимо първоначално плащане от 300 евро. Веднъж отворен, можете да го осигурите, както желаете, при условие, че оставите минимум 300 евро в сметката . В противен случай акаунтът ще бъде затворен. Плащанията са безплатни, но не могат да бъдат по-малко от 75 евро.

Таван на CEL

Сумата на тавана за спестовна сметка в дома е 15 300 евро . Но както при другите спестовни инвестиции (Livret A тип, LDD и др.), Лихвите, капитализирани за една година, могат да доведат салдото по сметката за домашни спестявания над тази граница.

CEL ставка

Лихвеният процент по Домашната спестовна сметка се определя от Banque de France. Както при много други лихвоносни спестовни продукти, процентът му се индексира спрямо този на Livret A, който има референтна стойност. Тя е равна на две трети от възвръщаемостта на Livret A, закръглена до най-близката четвърт точка. Следователно този процент се преразглежда два пъти годишно, по същия начин като ливрет А. От 1 август 2015 г. ставката за Домашна спестовна сметка е 0,50% , без премиите (виж по-долу). На 1 февруари 2020 г. този процент спада до 0,25% .

Интереси на CEL

Що се отнася до Livret A, лихвите по жилищната спестовна сметка се записват на всеки две седмици. Следователно депозитът носи лихва от 1-во или 16-то число на месеца, в зависимост от датата на транзакцията. И обратно, изтеглената сума престава да генерира лихва на 1-во или 16-то число на месеца, предхождащ транзакцията. След това тази лихва се капитализира ежегодно, на 1 януари. Те се добавят към капитала на вашата сметка и от своя страна генерират лихва. Те могат също така да повишат баланса на CEL отвъд предвидения таван.

Данъчно облагане на CEL

Лихвите по жилищната спестовна сметка се облагат с данък върху доходите и осигурителни вноски . Банковото учреждение трябва да извърши еднократен дебит от 30%. Възможно е да не се запази фиксираната ставка на данъка върху доходите

Заем, свързан с CEL

След 18 месеца спестявания и ако сметката ви е спечелила достатъчно лихва, можете да получите банков заем на преференциална ставка, за да купите недвижим имот или да свършите някаква работа в дома си. Размерът на този заем за спестяване на жилище зависи от лихвите, произведени от спестовната сметка за домове, до лимит от 23 000 евро. Отпуснатият заем ще има продължителност между 2 и 15 години. Той също така отваря правото на държавна премия, чийто размер също зависи от лихвите, произведени от сметката (прочетете по-долу). Ето операциите, които могат да бъдат извършени с ипотечен заем, както и минималните лихвени условия, които трябва да бъдат произведени:

обект на финансиранеМинимална лихва за производство
Енергоспестяващи работи22,50 евро
Ремонт, подобрения или разширения37,00 евро
Изграждане или придобиване на жилище75,00 евро

Имайте предвид, че за CEL, отворени преди 1 март 2011 г., заемът за спестяване на жилище може да се използва за финансиране на придобиването на втори дом. За други заемът е предназначен изключително за финансиране на основното жилище.

Също така имайте предвид, че можете да комбинирате заем, свързан с CEL, и заем, свързан с План за жилищни спестявания (PEL), ако те са взети в едно и също банково заведение. Максималният общ размер на тези заеми не може да надвишава тавана за заем, свързан с PEL, а именно 92 000 евро.

Премията за CEL

Получаването на заем за спестяване на жилища благодарение на CEL дава право на държавна премия, ако CEL е открита преди 2018 г. Сумата е равна на половината от спечелените лихви, до лимит от 1144 евро. Тази премия също е освободена от данък върху доходите, но подлежи на осигурителни вноски.

Затворете CEL

За да затворите вашата домашна спестовна сметка, трябва само да изпратите писмената заявка с препоръчано писмо с обратна разписка до вашата банка. Можете също така да изтеглите сумите от сметката си и да оставите салдото под минималната сума от 300 евро. След това вашият банкер автоматично ще затвори вашия CEL. Имайте предвид, че когато CEL е затворен, притежателят му губи свързаните с това предимства (възможност за получаване на заем и премия).

CEL или PEL?

Тези два спестовни продукта ви позволяват да получите заем на преференциална ставка. Само че те изобщо нямат еднакви условия. Например капиталът на заем, свързан с CEL, е достъпен по всяко време. Следователно можете да изтеглите сумите, когато ви е удобно. Това не е случаят с PEL. Всяко изтегляне на спестявания автоматично ще затвори PEL. По същия начин CEL отваря право на заем след 18 месеца, период, удължен до 4 години в случая на PEL.

Кои спестявания да изберем при тези условия? Всичко зависи от вашите нужди. Ако искате да извършвате работа в основното си жилище (подобрение, разширение и т.н.), CEL може да е подходящ за вас. Таванът от 23 000 евро за кредит за спестяване на жилище със сигурност би бил достатъчен за вас и бихте могли да се възползвате бързо от него. Ако вашият проект за недвижими имоти е дългосрочен (за покупка или строителство), тогава можете да решите да комбинирате двата продукта. Това би ви позволило да вземете назаем до 92 000 евро.