PEL 2019 - Лихвата по планове за домашни спестявания, открити от януари 2018 г., подлежи на еднократно приспадане с фиксирана ставка (PFU) от 30%, както и всички приходи от движим капитал.
- Продължителност на ELP
- ELP таван
- PEL процент на заплащане
- Интереси на ELP
- Данъчно облагане на ELP
- Симулация на възнаграждението за PEL
- Заем, свързан с PEL
- Държавна премия на ELP
- Закриване на ELP
PEL (План за жилищни спестявания) е регулирано възнаграждение за спестявания, чиито средства са блокирани за най-малко 4 години. След като премине фазата на минимални спестявания, тя отваря правата за заем и държавна премия (прочетете по-долу), за финансиране на покупката или строителството на жилища или извършването на работа. Всяко физическо лице, голямо или непълнолетно, може да отвори PEL. За абонамент е необходимо първоначално плащане от най-малко 225 евро. След това периодичните плащания трябва да се извършват до минимум 540 евро годишно (т.е. 45 евро на месец или 135 евро на тримесечие или 270 евро на семестър). Също така е възможно да се правят изключителни трансфери.
Продължителност на ELP
Минималният период на спестяване е договорен на 4 години . Всяко оттегляне преди този краен срок води до автоматично затваряне на плана за жилищни спестявания (вж. По-долу). След 4 години PEL може автоматично да се удължава от година на година, до максималната продължителност от 10 години . След тези десет години работа вече не е възможно да се извършват плащания. Но PEL продължава да печели лихви до 15-та година. В края на тази 15-та година планът за домашни спестявания автоматично се трансформира в класическа спестовна сметка, ако притежателят му не е направил искане за заем или закриване Тогава се губи правото на заем и на премия. Тази разпоредба се прилага за PEL, отворени от 1 март 2011 г. PEL, отворени преди датата на дълга, могат да останат отворени без ограничение във времето.
ELP таван
Ако има минимални условия за изплащане, те също се ограничават. Максималната сума, която може да бъде поставена върху PEL, е 61 200 евро . Много по-висок таван, отколкото при други сигурни спестявания (15 300 евро за CEL, 22 950 евро за Livret A). Освен това, по същия начин, както при CEL или спестовна книжка, лихвата може да доведе баланса на PEL над тази граница.
PEL процент на заплащане
Размерът на възнаграждението на Плана за жилищни спестявания се определя при отварянето му. Следователно възнаграждението му е гарантирано през целия му живот , за разлика от спестовна книжка, чийто размер може да се ревизира няколко пъти годишно. Ето подробностите за развитието на добива на PEL от 2003 г .:
| Дата на откриване на ELP | Приложена възнаградителна ставка |
|---|---|
| От 1 август 2003 г. до 31 януари 2015 г. | 2,5% |
| От 1 февруари 2015 г. до 31 януари 2016 г. | 2,0% |
| От 1 февруари 2016 г. до 31 юли 2016 г. | 1,5% |
| От 1 август 2016г | 1,0% |
Следователно PELs, отворени преди 31 януари 2016 г., предлагат възнаграждение от 2%, докато PELs, отворени от 1 август 2016 г., имат доходност от 1%.
Интереси на ELP
По същия начин, както за CEL или Livret A, лихвата на PEL най-често се изчислява на две седмици. Плащане, извършено между 1-во и 15-о число на месеца, носи лихва на следващите две седмици, т.е. Що се отнася до CEL, лихвите могат да се капитализират. Това означава, че на 31 декември те добавят към спестения капитал и на свой ред печелят лихва.
Данъчно облагане на ELP
От 1 януари 2018 г. и влизането в сила на единния фиксиран данък всички PEL се облагат с лихвите, които генерират. Спестителят обаче може да избира между налагането на ДФУ от 30% и налагането на прогресивната скала на данъка върху доходите . Предимството на освобождаването през първите 12 години обаче остава валидно за всички планове, отворени преди влизането в сила на PFU.
Симулация на възнаграждението за PEL
Възможно е да се симулира структурата на спестяванията на различни банкови сайтове. Няколко марки (Crédit Mutuel, Societe Generale, Crédit Agricole и др.) Са разработили инструменти за визуализиране на спестяванията си, включително плащания и начислени лихви, въз основа на планирани плащания и очаквано време за спестяване. Някои калкулатори дори ви казват размера на премията, на която бихте имали право, както и заема, който бихте могли да получите.
Заем, свързан с PEL
След като спестяванията бъдат освободени, в края на първите четири години, притежателят на PEL има няколко възможности за избор. Той може да реши да продължи да финансира сметката си, да пуска лихвите или да кандидатства за заем за спестяване на жилище. Възможно е да получите заем с гарантиран лихвен процент до един след края на Жилищния спестовен план. Този заем може да се използва за покупка или изграждане на недвижим имот , ако е предназначен да бъде основното местожителство на спестителя. Но може да се сключи и с цел финансиране на работа , винаги за основно местожителство.
По принцип заемът се тегли в банката, където е изтеглен PEL. Но е възможно да отидете и да видите конкуренцията, ако отговаряте на условията, наложени от нова банка. Това може да изисква определени гаранции, като банкова гаранция или ипотека върху къщата. Освен това може да се наложи да имате застраховка. От друга страна, по никакъв начин не може да изисква от вас да доминирате доходите си с него. Във всички случаи размерът и продължителността на отпуснатия заем зависят от лихвите, спечелени през периода на спестяване. Сумата на този заем е ограничена на 92 000 евро и може да бъде разпределена за 2 до 15 години. Лихвеният процент зависи от периода, през който PEL е бил отворен. Ето подробностите в зависимост от датата на абонамента:
| Дата на откриване на ELP | Лихвен процент на заем за спестяване на жилища |
|---|---|
| Между 16 май 1986 г. и 7 февруари 1994 г. | 6,32% |
| Между 7 февруари 1994 г. и 22 януари 1997 г. | 5,54% |
| Между 23 януари 1997 г. и 9 юни 1998 г. | 4.80% |
| Между 9 юни 1998 г. и 25 юли 1999 г. | 4,60% |
| Между 26 юли 1999 г. и 30 юни 2000 г. | 4,31% |
| Между 1 юли 2000 г. и 31 юли 2003 г. | 4,97% |
| Между 1 август 2003 г. и 31 януари 2015 г. | 4,20% |
| Между 1 февруари 2015 г. и 31 януари 2016 г. | 3,20% |
| Между 1 февруари 2016 г. и 31 юли 2016 г. | 2,70% |
| От 1 август 2016г | 2,20% |
Държавна премия на ELP
Ефективността на вашия план за спестяване на домове може да бъде подсилена от държавна премия . Условията за отпускане на този бонус са се променили с течение на времето. Следователно трябва да разграничим няколко ситуации:
- Ако вашият PEL е изваден между август 2003 и февруари 2011, премията се изплаща само ако PEL поражда ипотека. Размерът му е 40% от лихвите, платени от банката. Не може да надвишава 1525 евро.
- Ако вашият PEL е изваден между март 2011 г. и декември 2017 г., премията се изплаща само ако PEL дава ипотека от най-малко 5000 евро. Не може да надвишава 1000 евро.
- Ако вашият PEL е изваден от 1 януари 2018 г., държавната премия вече не може да ви бъде предоставена.
По отношение на неговия размер, вашата премия зависи също от датата на абонамент за PEL, както и от лихвите, придобити в неговия срок . Ето сумата, която можете да очаквате да получите въз основа на тези два параметъра:
| Дата на откриване на ELP | Премиум стойност |
|---|---|
| Между 1 март 2011 г. и 31 януари 2015 г. | 40% от спечелената лихва |
| Между 1 февруари 2015 г. и 31 януари 2016 г. | 50% от спечелената лихва |
| Между 1 февруари и 31 юли 2016г | 2/3 от спечелената лихва |
| От 1 август 2016г | 100% от спечелената лихва |
Затворете PEL
Както беше обяснено по-горе, всяко изтегляне на средства, направено преди четвъртата годишнина на ELP, води до закриването му. След това се прилагат различни разпоредби, в зависимост от времето за спестяване:
- ако затварянето настъпи преди двугодишния период, лихвата се преизчислява съгласно действащата ставка CEL. След това се губят правата върху заема и държавната премия;
- ако приключването е направено между 2-ра и 3-та година, лихвата се запазва в размер на PEL, но правата върху заема и над премията се губят;
- ако PEL е затворен между своята 3-та и 4-та година, възнаградителната ставка се запазва, но правата върху заема и премията се намаляват.