ЛИЧЕН КРЕДИТ - Банките, брокерските компании и онлайн кредитните компании предлагат лични заеми с лихви, които могат да варират от 2,9% до над 16%. Ето някои рефлекси, които да възприемете, за да се възползвате от най-доброто предложение.
Личен кредит, незасегнат потребителски заем
Особеността на личния заем е, че той не трябва да оправдава използването на получените средства. Обикновено клиентският съветник не пита причината за заема. Някои кредитни организации могат бързо да освободят средства, стига да разполагат с цялата необходима информация. Кредитополучателят трябва да обоснове доходите си, дълга си и семейното си положение. Кредиторът ще му предложи план за погасяване с фиксирана лихва, чиято продължителност обикновено варира от три до пет години. Възможно е обаче да стигнете до девет години в случай на големи суми.
Къде да отида, за да взема личен заем?
Обаждането до вашата банка остава предпочитано решение: позволява ви да поддържате един и същ контакт за вашите сметки и заеми и да получавате персонализирани съвети. Не трябва да пренебрегваме обаче да играем състезание. Всяка банка предлага различна кредитна ставка; след като сте обиколили заведенията, за да представите вашия проект, е възможно да представите офертата от една банка на друга, за да получите по-изгодно предложение. За да получите първа идея, препоръчително е да извършите онлайн симулация на сайта на няколко заведения, анонимен и безплатен начин за бързо сравняване на офертите.
Кредитните компании предлагат и онлайн симулатори на лични заеми, отново практични за идентифициране на най-добрите налични лихви и изграждане на вашето досие със собствено темпо с цялата полезна информация в ръка. Трето решение е да се използва брокер: назначен от кредитополучателя, този професионалист сравнява офертите и ги поставя в конкуренция, за да намери възможно най-добрия кредит според досието на клиента си. Разбира се, трябва да се вземат предвид разходите за брокерски такси, които след това ще бъдат включени в таксите за кандидатстване за заем.
Изчисляването на личния заем
Резултатите от кредитните симулации трябва да се приемат с повишено внимание: много често получената оферта се различава от тази, получена по време на онлайн симулацията. Всъщност финансовите организации преразглеждат лихвения процент според профила на кредитополучателя. Това може да варира в зависимост от няколко параметъра: размера на кредита, личната вноска, дохода на кредитополучателя, продължителността на кредита ... Колкото повече кредитът ще се счита за рисков, толкова по-висок ще бъде неговият процент. От друга страна, при сравняване на офертите трябва да се имат предвид няколко други критерия:
- лихвеният процент на ГПР (годишна глобална ефективна ставка), който отчита общите разходи по заема;
- общите разходи за кредит;
- сумата на месечните плащания;
- разходите за застраховка;
- такса за кандидатстване.
Симулациите обаче не вземат предвид тези две последни точки. Преди да се ангажирате, е необходимо да проверите всички елементи, които ще бъдат добавени към окончателния договор.
Личният заем, със или без ипотека
Кредиторът си запазва правото да поиска ипотечна гаранция или поръчителство, преди да отпусне личен заем на физическо лице. Повечето кредитни организации имат везни, указващи сумите, от които ще поискат вноската на недвижими имоти като ипотека. Банките са по-малко склонни да поемат рискове, но в замяна отпускат по-привлекателна лихва. Кредитните организации са по-отворени за лични заеми без ипотечни гаранции, но с по-висок процент.